Fehler­hafte Wider­rufs­belehrun­gen von Banken und Versicherungen sind in punkto Bre­it­en­wirkung regel­recht als “Ren­ner” zu bezeichnen. Die Verbraucherzentralen und die Medien reagierten mit Aufklärungskampagnen und zahlreichen Berichten. Aus diesem Grund haben wir uns auf die richtige Berechnung von Vertragsrückabwicklungen spezialisiert. Wie nützlich wäre sonst das Wissen um eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung, wenn der Kunde seinen „Schaden“ nicht kennt? Auch die zahlreichen Anwälte, die bisher mit uns arbeiten und gearbeitet haben schätzen unsere finanzmathematischen und aktuarischen Berechnungen und Gutachten sehr, da sie nicht nur ihre Bemessungsgrundlage für die Forderungen gegen die Kreditinstitute sind, sondern häufig auch den Gerichtsunterlagen beigefügt werden. Unsere Berechnungen und Gutachten werden in Kooperation mit Kreditsachverständigen, Kontenprüfern, Aktuaren, Juristen und EDV-Fachleuten erstellt und sind gerichtssicher. Zudem erstellen wir auch Vorprüfungen, die Ihnen Hinweise zu Ihren eventuellen Forderungen geben.

Ver­braucher müssen beim Abschluss von Lebensversicherungen und Dar­lehensverträ­gen über ihr Wider­ruf­s­recht informiert wer­den. Geschieht oder geschah dies fehler­haft, ist die Belehrung unwirk­sam und setzt die Wider­spruchs­frist nicht in Gang. Das hat zur Folge, dass der Ver­trag selbst Jahre später noch wider­rufen wer­den kann. Die Vor­fäl­ligkeit­sentschädi­gung fällt dabei eben­falls weg.

Die möglichen Fehler sind dabei recht vielfältig. Schließlich müssen Banken und Versicherungen jeglichen missver­ständlichen, ver­wirren­den oder überflüssig-ablenkenden Hin­weis ver­mei­den. Am häu­fig­sten geht es um Unsicher­heiten zu Beginn der Wider­rufs­frist. So hieß es selbst in der Muster­wider­rufs­belehrung aus dem Jahre 2002: “Die Frist beginnt früh­estens mit Erhalt dieser Belehrung.” Das aber wirft eher die Frage nach der 2. Bedin­gung auf, als dass sie diese benennt: Es muss den Kunden näm­lich das Schrift­stück vor­liegen, das seine Ver­tragserk­lärung enthält. Aber es kommt auch zu anderen Män­geln wie etwa dem, dass die Belehrung optisch nicht aus­re­ichend her­vorge­hoben ist, dass Fehler in der ladungs­fähi­gen Anschrift vorkom­men, z.B. eine Tele­fon­num­mer, wo doch Schrift­form gefordert ist.

Fazit: Hier geht es nicht ohne den Fachmann.

Bitte lassen Sie Ihre Widerrufsbelehrung anwaltlich prüfen. Es gibt einige Fallgruppen und zahlreiche Besonderheiten. Es gibt zwar zahlreiche Hinweise im Internet zum Thema, aber die Prüfung ist eine Aufgabe für den Rechtsanwalt. Hier ein kleiner Auszug der öffentlich zugänglichen Informationen. Zum Beispiel müssen die Belehrungen optisch deutlich hervorgehoben werden. Sie müssen nicht nur gut lesbar sein, sondern auch an deutlich hervorgehobener Stelle stehen und sich von dem sonstigen Text abheben, sei es durch das Schriftbild, Umrandungen, o.ä.. Inhaltlich müssen in der Belehrung die Frist für den Widerspruch und die Form des Widerspruchs angegeben werden. Ob auch der Adressat des Widerspruchs genannt werden muss, ist noch offen.

Sie sind bei einem Anwalt gut aufgehoben, wenn es nur um die Rechtwirksamkeit der Widerrufsbelehrung geht. Wenn Sie jedoch auch wissen möchten, um wieviel Geld es bei einem wirksamen Widerruf geht, dann benötigen Sie eine genaue Berechnung. Für eine derartige gutachterliche Berechnung werden besondere Zinssätze in Ansatz gebracht, es werden die Abrechnungen der Banken und / oder Versicherungen mit den neuen Zinsberechnungen verglichen, es werden die Tilgungen und Sondertilgungen berücksichtigt und die richtige Vorfälligkeitsentschädigung ermittelt. Zusätzlich erhalten Sie eine Berechnung der Zinsersparnis für die Restlaufzeit Ihres rückabzuwickelnden Vertrages. Bei den Berechnungen für Lebensversicherungen ist es sogar noch komplizierter, denn hierfür werden sehr spezielle Marktkennzahlen benötigt. Damit habe Sie alle wichtigen Zahlen, um eine Entscheidung treffen zu können.

Sicher können Sie das, wenn Ihre Bank sich kundenfreundlich zeigt. Dafür müssen Sie natürlich in der Lage sein, Ihre Forderung zu begründen und Ihre Zahlen vorzulegen. Genau dafür sind unsere Berechnungen konzipiert. Sie sind übersichtlich und einfach dargestellt und sowohl für den Fachmann wie auch für den Laien verständlich. Alle verwendeten Zinssätze und Rechenwege sind nachvollziehbar. Es ist leichter mit seiner Bank oder Versicherung in Verhandlung zu treten, wenn man gut informiert ist und sich durch eine gutachterliche Berechnung auf Augenhöhe befindet.

Selbstverständlich beraten wir Sie gerne. Der Erstkontakt findet hierbei häufig am Telefon oder per Mail statt und ist gratis für Sie. Eine detaillierte Vertragsanalyse sowie die Beratung hierzu ist natürlich kostenpflichtig. Unsere Preise finden Sie auf unserer Website. Alternativ können Sie diese auch bei uns im Büro erfragen.

Eigene Juristen hat Advoconto nicht, jedoch verfügen wir über ein über viele Jahre gewachsenes erstklassiges Netzwerk von hochqualifizierten Fachanwälten, die wir Ihnen fallbezogen empfehlen können.

Wesentlich und für die meisten Kunden interessant ist, was für ihn am Ende monetär herausspringt. Im Vergleich zur Kündigung ist der Widerruf das stärkere Instrument, weil der Kunde auch Gelder zurückbekommt, die er bei einer Kündigung verlieren würde (z.B. die Vertriebsprovision). Zudem erhält der Kunde eine Nutzenentschädigung für z.B. seine gezahlten Beiträge.

Folgende vorzeitige Vertragsbeendigungsformen müssen unterschieden werden:

Widerruf: Der Widerruf (§355 BGB) ist ein unbedingtes Verbraucherrecht. Das äußert sich eben auch darin, dass beim Widerruf keine Gründe zu nennen sind.

Rücktritt: Der Rücktritt (323, 326 BGB) ist ein bedingtes Recht, das nichts mit der Verbraucherstellung zu tun hat. Der Rücktritt ist die ultima ratio, wenn ein Vertrag nicht so abgewickelt wird, wie es sein sollte.

Kündigung: Die Kündigung ist eine einseitige rechtsgestaltende Willenserklärung, die auf die Beendigung eines Dauerschuldverhältnisses mit Wirkung für die Zukunft gerichtet ist.

Durch einen Widerruf kann der Versicherungsnehmer den Vertrag rückabwickeln und so alle bislang gezahlten Prämien zurückfordern. Zusätzlich können Sie Zinsen verlangen. Die Höhe dieser Zinsen ist abhängig von der Rendite der Versicherungsgesellschaft und wird von uns für Sie berechnet. Somit liegt Ihr Anspruch deutlich über den von den Versicherungen angebotenen Rückkaufswerten.

Auch in diesem Fall kann sich eine Überprüfung für Sie lohnen, denn auch bereits gekündigte Verträge und/oder ausbezahlte Verträge können rück­abgewickelt werden. Im besten Fall erhalten Sie nach­träglich die Differenz aus dem Rück­kaufs­wert und den Ansprüchen aus der Rück­abwick­lung ausbezahlt.

Es lohnt sich immer dann, wenn die Ansprüche aus der Rückabwicklung deutlich höher sind als der Rückkaufswert.

Nein, jeder Einzelfall muss geprüft werden. Ihre Erfolgschance ist besonders hoch, wenn Sie Ihre Versicherung in der Zeit zwischen 1994 und 2007 abgeschlossen haben.

Grundsätzlich kann jeder Kunde einer Lebens- oder Rentenversicherung seinen Vertrag widerrufen, wenn die Versicherung zwischen 1994 und 2007 abgeschlossen wurde. Unwichtig dabei ist, ob der Vertrag noch läuft oder bereits gekündigt ist.

Das ist sehr unterschiedlich und stark abhängig von der Gesellschaft. In den meisten Fällen nehmen die Versicherungen eher eine ablehnende Haltung ein.

Grundsätzlich ja. Aber auch hier ist eine Einzelfallprüfung notwendig

Das ist stark abhängig von der Versicherungsgesellschaft und ihrer Bereitschaft Ihren Anspruch anzuerkennen. Man ist gut beraten, wenn man mindestens drei Monate einplant.

Im schlechtesten Fall bleibt alles so wie es ist. Wenn eine Rückabwicklung nicht möglich ist, dann bleibt Ihr Vertrag in der vorliegenden Fassung bestehen.

Wer eine Rückabwicklung anstrebt, muss die Höhe seiner Forderung beziffern können. Das geht nur mit einer Berechnung der einzelnen Werte unter Berücksichtigung aller Besonderheiten des Vertrages. Diese besondere Berechnung liefert Advoconto. Sie ist die Grundlage für das gesamte Verfahren.

Es gibt unterschiedliche Berechnungen. Jede Berechnung, die nicht nur einer ersten Einschätzung dient, kann vor Gericht verwendet werden.

In der Regel ja. Die qualifizierten Anwälte kennen die Gesellschaften und ihre Vorgehensweisen. Man ist gut beraten, den Weg gemeinsam mit einem Anwalt zu gehen. Wenn Sie Advoconto mit einer Berechnung beauftragen, bekommen Sie von uns qualifizierte Fachanwälte bezeichnet.

Das ist in den meisten Fällen bei einer Rückabwicklung der Fall, da die Gesellschaften nur geringe Kosten für ihre Leistungen beanspruchen dürfen.

Die Einschaltung eines Rechtsanwaltes ist in den meisten Fällen notwendig. Kaum ein Versicherungsnehmer kann abschließend beurteilen, ob er seine Lebensversicherung rückabwickeln kann. Der Anwalt prüft die eingereichten Unterlagen, insbesondere die Widerspruchsbelehrung und die Verbraucherinformationen auf Richtigkeit und Vollständigkeit. Viele der uns bekannten Rechtsanwälte bieten diese Leistung kostenfrei an. Für die Vertretung nach außen – hier gegenüber der Versicherung- entsteht eine Geschäftsgebühr plus Auslagenpauschale und Mehrwertsteuer.  Der Streitwert bestimmt die Höhe der Geschäftsgebühr und muss vorab mit dem Anwalt besprochen werden. Für den Fall, dass Sie eine entsprechende Rechtsschutzversicherung haben, werden diese Kosten übernommen.

Fonds­gebundenen Lebens­versicherungen können selbstverständlich ebenfalls widerrufen werden. Die Berechnung der Rückabwicklung weicht jedoch gegenüber den normalen Tarifen ab. Durch ein Urteil des BGH vom 11. November 2015 (Az. IV ZR 513/14) gibt es eine entscheidende Änderung: Bei einer Rück­abwick­lung muss sich der Kunde auch Verluste seiner Fonds anrechnen lassen.

Prinzipiell entstehen beim Widerspruch einer Lebensversicherung keine Kosten. Grundsätzlich kann jeder Kunde einer Lebens- oder Rentenversicherung seinen Vertrag widerrufen, sofern die Versicherung zwischen 1994 und 2007 abgeschlossen wurde. Dies gilt bei noch laufenden und auch bei bereits gekündigten Verträgen. Der Kunde kann den Widerruf selbst schriftlich verfassen und an die Versicherung versenden. Ein von einem Anwalt entworfenes Musterschreiben hierzu erhalten Sie im Falle einer Beauftragung von Advoconto auf Anfrage kostenfrei.

Die Art und der Umfang der Berechnung zur Rückabwicklung schlägt in der Regel der Rechtsanwalt vor. In den meisten Fällen ist eine kleine Berechnung im Wert von ca. 200 Euro ausreichend. Aus dieser Berechnung gehen alle Werte hervor, die für eine Vertretung gegenüber Ihrer Versicherungsgesellschaft benötigt werden. Diese Berechnungen erstellen wir in kurzer Zeit. Sie geben Aufschluss über die exakte Höhe Ihrer Forderung.

Die Vertragsgestaltung der Rechtschutzversicherungen ist sehr vielfältig. Eine Anfrage bei der Gesellschaft ist hier erforderlich. Auch dabei kann ein Anwalt Ihnen helfen und alle Formalitäten für Sie klären.

Damit Ihr Widerruf von den Anwälten geprüft werden kann, werden folgende Unterlagen benötigt:

Bei ungekündigten Verträgen: Versicherungsschein (Police), Verbraucherinformationen, Allg. Versicherungsbedingungen, Antrag mit Widerrufsbelehrung.

Bei gekündigten Verträgen: Versicherungsschein (Police), Verbraucherinformationen, Allg. Versicherungsbedingungen, Antrag mit Widerrufsbelehrung, Höhe und Datum des Auszahlungsbetrages (Rückkaufswert).

Für die Berechnung Ihrer Forderung: Alle Leistungsstörungen/Abweichungen wie z.B. Zahlungsaussetzungen, vorzeitige Auszahlungen, Vertragsänderungen.

Sollten einige Angaben nicht verfügbar sein, sprechen Sie gerne mit uns, damit wir Ihnen helfen können.

Die Gründe für eine Rückabwicklung können unterschiedlich sein. Einige unserer Kunden möchten nur ihr ungeliebtes Dieselfahrzeug zurückgeben. In den meisten Fällen lohnt sich die Rückabwicklung aber auch wirtschaftlich. Dies gilt insbesondere dann, wenn der Darlehens- oder Leasingvertrag und der damit verbundene Autokauf nach dem 13.06.2014 abgeschlossen worden ist. Das ist die logische Folge der §§ 357 f. BGB. Viele Anwälte vertreten die Auffassung, dass keine Pflicht besteht, die Banken für gefahrene Kilometer zu entschädigen. Bei einer Rückabwicklung werden also im Rahmen der Rückabwicklung nur Zinsen in Abzug gebracht. Die genauen Zahlen müssen jedoch erst von Advoconto berechnet werden.

Nein, es geht um finanzierte Fahrzeuge und fehlerhafte Kreditverträge. Denn: viele Widerrufsinformationen in den Kreditverträgen entsprechen nicht den gesetzlichen Anforderungen. Wird der Kunde somit wegen fehlender, widersprüchlicher oder verwirrender Informationen nicht ordnungsgemäß vom Kreditgeber informiert, kann der Darlehensvertrag auch viele Jahren nach dem Abschluss widerrufen werden. Jedoch muss jeder Einzelfall geprüft werden.

Nein, eine Rückabwicklung ist unabhängig von der Motorisierung.

Ja. Erst nachdem wirksam widerrufen wurde, erfolgt die Rückabwicklung. Die Leistungen beider Parteien werden dann zurückgegeben. Vereinfacht gesagt, erhält der Kunde seine eingezahlten Raten zurück und die Bank bzw. das Autohaus bekommt das Fahrzeug.

Das ist sehr unterschiedlich und abhängig von den Kreditinstituten. In der Regel nehmen die Banken den Widerruf jedoch nicht widerstandslos hin. In der Autobranche geht es mittlerweile um Summen in Milliardenhöhe.  Man ist somit gut beraten, wenn man mindestens drei Monate einplant.

Eine Rückabwicklung funktioniert immer dann, wenn Kreditverträge fehlerhaft gestaltet sind. Der sogenannte „Widerrufsjoker“ bietet Verbrauchern seit etwa drei Jahren die Möglichkeit, sich von diversen Kreditarten zu trennen. Die fehlerhafte Gestaltung der Belehrung über das Widerrufsrecht hat dabei zur Folge, dass die Widerrufsfrist nicht zu laufen beginnt und der Vertrag somit dauerhaft widerrufbar bleibt.

Zahlreiche Gesellschaften haben bisher fehlerhafte Verträge ausgestellt. Es sind somit nicht nur bei den hier aufgezählten Banken bereits fehlerhafte Widerrufsbelehrungen aufgetreten. Jedoch ist jeder Einzelfall zu prüfen.

Beispiele für Banken mit fehlerhaften Widerrufsbelehrungen:

1. BMW-Bank
2. Commerz-Finanz
3. Ford-Bank
4. Fiat-Bank
5. Mercedes-Bank
6. Opel-Bank
7. Auto Europa Bank
8. Toyota-Bank 
9. Renault-Bank
10. Santander-Bank

Die Begründung formuliert in der Regel Ihr Anwalt für Sie. Nach Prüfung der Unterlagen sagt er Ihnen, warum der Vertrag fehlerhaft ist.

Ob es im Rahmen der Rückabwicklung zu einem Rechtsstreit mit dem Kreditgeber kommt, kann im Vorfeld nicht beurteilt werden. Sicherlich werden die Kreditinstitute versuchen, einen Schaden für sich abzuwenden. Daher ist es anzuraten sich von einem qualifizierten Anwalt in der Sache vertreten zu lassen. Diese Art von Rechtsstreit ist jedoch nicht zu vergleichen mit dem Dieselskandal oder mit Kartellangelegenheiten.

Ja, diese Möglichkeit wird stets auch von Anwälten angestrebt.

Von der Widerrufsregel sind alle Verträge betroffen, die ab dem 11. Juni 2010 von Verbrauchern abgeschlossen wurden. Aber auch Unternehmer wie z.B. Unternehmensgründer können als Verbraucher angesehen werden. Ob ein Unternehmer seinen Vertrag widerrufen kann, muss gleichfalls geprüft werden. Aber die qualifizierten Anwälte kennen die entsprechenden Fallkonstellationen und beraten Sie. Auf Wunsch geben wir Ihnen im Auftragsfall gerne eine Empfehlung, wo Sie Ihre Verträge kostenfrei überprüfen lassen können.

Bei KFZ-Krediten, die zwischen dem 11.06.2010 und dem 12.06.2014 abgeschlossen wurden, muss vom Kreditnehmer eine sog. Nutzungsentschädigung für die gefahrenen Kilometer an den Kreditgeber gezahlt werden. Hinzu kommen Zinsen für das ausgereichte Darlehen. Bei Darlehensverträgen ab dem 13.06.2014 fällt für den Kreditnehmer keine Nutzungsentschädigung mehr an. Der Kreditnehmer bekommt auch ohne diese Nutzenentschädigung Geld zurück: Er erhält seine gezahlten Raten und ggf. seine Anzahlung zzgl. einer Nutzenentschädigung zurück. Diese beiden Beträge (Geld für den Kreditnehmer und den Kreditgeber) werden gegeneinander verrechnet. Das Fahrzeug wird zurückgegeben. Die genauen Zahlen für Ihren Widerruf berechnet Advoconto für Sie.

Nach einem wirksamen Widerruf ist es so, dass der Darlehensvertrag und der hiermit verbundene Fahrzeugkaufvertrag rückabgewickelt werden. Das Finanzierungsinstitut ist verpflichtet, dem Verbraucher alle geleisteten Zahlungen (auch z.B. die geleistete Anzahlung) zu erstatten. Der Kunde hingegen ist dazu verpflichtet, das Fahrzeug abzugeben. Ist die Finanzierung vor dem 13. Juni 2014 neu abgeschlossen worden, ist vom Kunden zudem ein Wertersatz für die Nutzung des Fahrzeugs zu zahlen. Bei Autokrediten, die ab dem 13. Juni 2014 geschlossen wurden, gelten andere Regeln. Nach Auffassung zahlreicher Anwälte hat die Bank in diesem Fall keinen Anspruch auf eine finanzielle Entschädigung für die Nutzung des Autos (Nutzungsentschädigung / Wertersatz).

Ja, auch bereits abgelaufene und beendete Verträge oder nach einem Verkaufs des Fahrzeugs kann der Darlehensvertrag bei einer fehlerhaften Widerrufsbelehrung widerrufen werden.

Der Widerruf muss gegenüber der finanzierenden Bank erklärt werden. Die Erklärung des Widerrufs  in Textform (z.B. per Mail, Fax usw.) ist ausreichend.

Wir raten jedem Kunden dazu, die Hilfe eines fachkundigen Anwalts in Anspruch zu nehmen. Das Thema Widerruf ist komplex und sollte in jeden Fall von einem Fachmann begleitet werden. Gerne nennen wir Ihnen im Auftragsfall Kanzleien, die bereits mit unseren Berechnungen erfolgreich gearbeitet haben.

Die Gründe für eine Rückabwicklung sind sehr unterschiedlich. Manchmal sind es lediglich die hohen Zinsen, die zum Wunsch der Rückabwicklung führen. Ob es sich lohnt ermittelt Advoconto für Sie.

Jeder Einzelfall muss geprüft werden. Das geht heute bei qualifizierten Anwälten sehr schnell. Grundsätzlich sind z.B. alle Verbraucherdarlehensverträge ohne grundbuchschuldrechtliche Absicherung, die nach dem 01.11.2002 geschlossen worden sind, rückabwickelbar. Unsere Anwälte erteilen Ihnen hierzu im Auftragsfall gerne nähere Auskünfte.

Man muss die Kreditsummen in Abhängigkeit von der Laufzeit und der Höhe der monatlichen Kreditraten betrachten. Es ist sinnvoll, sich die genaue Summe vorab durch Advoconto berechnen zu lassen.

Das ist sehr unterschiedlich und abhängig von den Kreditinstituten. Man ist gut beraten, wenn man mindestens drei Monate einplant.